En las relaciones de pareja, muchas veces se tiene
planificado donde se vivirá, cuántos hijos se van a tener e incluso sus
nombres, el destino de las vacaciones, etc., sin embargo la mayoría de la veces
se deja de lado el tema financiero, bien sea porque se asume que una persona se
encargará de manejar la economía del hogar, se convierte en un tema de
discusión cómo el famoso “tu gastas y yo ahorro” o simplemente pasa a sumarse a
esos temas tabú en la familia que pueden deteriorar la relación.
Por ello, es fundamental analizar la compatibilidad
financiera en la relación de pareja y recordar que el matrimonio es una
sociedad; es como si fuera una empresa con sólo dos socios, lo cual implica que
el inicio de la vida en pareja no puede ser tomado a la ligera, así que no
espere más para manejar el tema en conjunto, de forma clara y directa.
Algunos puntos fundamentales para manejar de una manera
óptima las finanzas en pareja son:
1. Ser transparente en el tema del dinero
En primer lugar es importante colocar toda la información
sobre la mesa; los puntos básicos son ingresos, gastos, nivel de endeudamiento
y activos que conforman el patrimonio personal de cada uno.
Este ejercicio es totalmente revelador y será el punto de
partida que les ayudará a planificar sus objetivos familiares, como la compra
de una nueva vivienda, la educación de los hijos, emprender un proyecto,
vacaciones o el retiro. Así como también les ayudará en la planificación de tu
estructura de gastos corrientes y compartidos.
2. No dejar el manejo del dinero a una sola persona
Muchas veces las finanzas familiares son llevadas por una
sola persona. Esto sería un grave error. La pareja debe estar consciente del
patrimonio familiar, los activos, los créditos vigentes de cada integrante y
las inversiones que cada uno está realizando. Recuerden que legalmente la
comunidad conyugal compromete al otro miembro de la familia, así que las deudas
de uno, son también las obligaciones del otro, así este las desconozca.
Ahora bien, el manejo del dinero en pareja, no implica la
intromisión en los estados de cuenta o el acceso a las claves bancarias. Se
refiere, a la planificación de metas y toma de decisiones que les permitan la
construcción del patrimonio familiar; esto implica entre otras cosas, el manejo
de deudas y la administración de los gastos corrientes, para ello es importante
realizar presupuestos al inicio de cada mes para cumplir con los objetivos de
gastos y ahorros. Identifiquen los gastos prioritarios y cuáles serán los
gastos compartidos, como vivienda, alimentación, gastos del hogar, seguros,
créditos en conjunto, mesadas de los hijos y fondos ahorro para metas
familiares, hagan seguimiento periódico para hacer los ajustes que sean
necesarios para optimizar el uso del dinero.
En el caso de que un integrante de la pareja no trabaje de
manera permanente, la revisión sobre las finanzas debe ser de mayor
seguimiento. Se debe llegar a un consenso para recibir una especie de
compensación fija a la persona sin ingresos, que le permitiría tener cierto
nivel de independencia financiera; se obligará a administrar esa compensación y
llevar las finanzas personales por separado. También es recomendable que separe
sus líneas de crédito y evitar las extensiones de tarjetas de crédito para
gastos cotidianos.
3. Crear un fondo de gastos compartidos
Lo recomendable es que cada persona aporte una porción
porcentualmente similar de sus ingresos para el fondo compartido, de esta
manera no existirá ningún problema en el caso que se tengan ingresos diferentes.
Por ejemplo, cada quien coloca 45% de su ingreso personal. Esto, con la
finalidad de cubrir los gastos fundamentales familiares, incluidos los fondos
de ahorro familiares nombrados en el punto anterior.
Luego, cada persona puede destinar lo restante de su ingreso
para su uso personal. Como por ejemplo pagar créditos personales o de tarjetas
de crédito, ayudas a familiares o simplemente caprichos, que ya pasan a ser
gastos personales. Logrando mantener la independencia financiera.
De manera tal, que llevar las finanzas en pareja de forma
clara y transparente es una necesidad. Aborde con su pareja este importante
tema para llevar una unión saludable, y así poder programar el cumplimiento de
sus metas financieras familiares y personales con calidad de vida.
FUENTE: Instituto de Finanzas y Empresas
www.instituto-finanzas.com
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